Số tiền tích luỹ của bạn sẽ được đầu tư vào quỹ cổ phiếu (VNDAF) và quỹ trái phiếu (VNDBF) nhằm mang lại lợi nhuận cao trong dài hạn, giúp số tiền tích lũy của bạn ngày càng gia tăng. Đầu tư tích sản dài hạn giúp bạn an tâm tài chính khi nghỉ hưu.

Bạn hoàn toàn có quyền tự thiết kế gói TSHT theo khẩu vị rủi ro của mình. Chúng tôi chỉ đưa ra đề xuất khuyến nghị các gói sẵn để bạn xem xét. Độ hiệu quả của tỷ lê phân bổ đầu tư vào quỹ cổ phiếu/trái phiếu sẽ tùy thuộc vào thời gian tích lũy, tuổi và khẩu vị rủi ro của bạn.

Bạn có thể chủ động thiết kế gói Tích sản hưu trí riêng theo nhu cầu của mình, bao gồm:

• Tùy chọn thời gian đầu tư tích lũy (ít nhất 10 năm)
• Tùy chọn số tiền đầu tư ban đầu và số tiền đầu tư định kỳ
• Tùy chọn tỷ lệ phân bổ đầu tư vào Quỹ cổ phiếu – Quỹ trái phiếu

*Phân bổ gợi ý:

–   Xây dựng kế hoạch 10 năm (Tài sản phân bổ: 70% quỹ cổ phiếu – 30% quỹ trái phiếu)_Lợi nhuận kỳ vọng khi tích lũy đủ thời gian: 10,5%/năm
–   Xây dựng kế hoạch 15 năm (Tài sản phân bổ: 100% quỹ cổ phiếu)_Lợi nhuận kỳ vọng khi tích lũy đủ thời gian: 12%/năm

Tới cuối giai đoạn tích lũy (sau 5-10 năm hoặc dài hơn) hoặc khi bạn cần tiền, bạn có thể bán chứng chỉ quỹ trong tài khoản TSHT, số tiền bán chứng chỉ quỹ sẽ về tài khoản ngân hàng của bạn. Khi đó, bạn có thể lựa chọn: + Bán toàn bộ số chứng chỉ quỹ, thu về toàn bộ số tiền tích lũy + lợi nhuận đầu tư + Hàng tháng/hàng quý: Bán từng phần số chứng chỉ quỹ để thu về khoản tiền để chi trả cuộc sống khi về hưu.

– Sản phẩm không quy định thời gian tham gia. Khách hàng được quyền lựa chọn số năm tham gia tùy theo

(1) tuổi hiện tại của KH,

(2) khả năng trích thu nhập đều đặn để tích lũy hàng tháng và

(3) tuổi mong muốn khi về hưu.

– Tuy nhiên, sản phẩm khuyến nghị thời gian dài tối thiểu 5 năm để KH hưởng lợi từ sự tăng trưởng của khoản đầu tư tích sản.

TSHT đầu tư vào chứng chỉ quỹ cổ phiếu và quỹ trái phiếu: 

– Đầu tư vào thị trường cổ phiếu là đầu tư có rủi ro, tuy nhiên rủi ro này được giảm thiểu thông qua cách thức dàn trải đầu tư định kỳ hàng tháng và đầu tư tích lũy thời gian dài. Thống kê cho thấy đầu tư định kỳ hàng tháng với thời gian dài trên 10 năm đem lại lợi nhuận 10-15%/năm cho nhà đầu tư. 

– Đầu tư vào quỹ trái phiếu là đầu tư vào danh mục bao gồm đa dạng các trái phiếu niêm yết và các công cụ thị trường tiền tệ khác như Chứng chỉ tiền gửi, giúp lại lợi nhuận ổn đinh, hấp dẫn hơn so với tiền gửi tiết kiệm ngân hàng.

Bạn hoàn toàn có thể lựa chọn phân bổ 100% vào quỹ trái phiếu. Kênh đầu tư này có độ an toàn cao và đem lại lợi suất tốt hơn gửi tiết kiệm (7-8%/năm). Tuy vậy, chúng tôi đã nghiên cứu và thống kê được rằng, phân bổ 1 phần vào thị trường cổ phiếu theo hình thức dàn đều đầu tư hàng tháng còn đem lại lợi nhuận tốt hơn và trong dài hạn thì rủi ro hoàn toàn kiểm soát được (~10-15%/năm). Nếu chỉ đầu tư vào quỹ trái phiếu thì bạn sẽ cần thời gian dài hơn, số tiền tích lũy hàng tháng nhiều hơn mới đạt được kế hoạch nghỉ hưu của mình.

• Phí quản lý tài sản: MIỄN PHÍ TỚI HẾT THÁNG 12/2025 (0.1%/năm tính theo giá trị tài sản của khách hàng)
• Phí mua: Quỹ VNDAF và quỹ VNDBF MIỄN toàn bộ phí MUA cho khách hàng
• Phí bán: 0% với thời gian đầu tư từ 2 năm trở lên với quỹ VNDAF và từ 9 tháng trở lên với quỹ VNDBF