Hầu hết khi nghe đến thuật ngữ quản lý tài sản, chúng ta hay nghĩ đến những gia đình cực kỳ giàu có như Bill Gates hay Rockefellers và một dịch vụ được thiết kế cho các nhà đầu tư với hàng trăm triệu đô la trở lên. Điều này không chính xác, bởi vì quản lý tài sản chỉ đơn giản là một thuật ngữ chỉ cách tiếp cận toàn diện để giải quyết các mối quan tâm của nhà đầu tư liên quan tới việc tìm kiếm các hình thức đầu tư phù hợp để có thể tích lũy tài sản cho các mục tiêu ngắn và dài hạn khác nhau của mỗi người, ví dụ như mục tiêu chuẩn bị cho con đi du học, mục tiêu tích lũy để mua một ngôi nhà, chuẩn bị cho việc nghỉ hưu….
Nói cách khác, quản lý tài sản đem lại giá trị không chỉ cho những người siêu giàu, mà còn cho cả các nhà đầu tư có tài sản khiêm tốn, có nguyện vọng làm gia tăng tài sản của mình và muốn điều đó được thực hiện một cách chuyên nghiệp. Đó là nền tảng mà ngành công nghiệp quản lý tài sản ra đời.
Sếp của tôi – Chủ tịch Công ty chứng khoán VNDIRECT – giải thích cho chúng tôi về lý do chị đặt tên công ty là “VNDIRECT” – nghĩa là cổng thông tin tài chính trực tiếp, minh bạch cho các nhà đầu tư Việt Nam. Mission của chúng tôi – nhiệm vụ của “đội đặc nhiệm” IPAAM, như cách chúng tôi gọi nhau – là thực hiện công việc quản lý tài sản để giúp các nhà đầu tư cá nhân có thể tiếp cận các sản phẩm đầu tư tài chính.
Sếp luôn trăn trở, làm thế nào để cô giúp việc nhà chị, với 50 triệu đồng tiết kiệm, có thể tham gia thị trường tài chính.
Chúng tôi thử đi tìm lời giải cho đề bài này:
- Đơn giản nhất là hướng dẫn cô ý đi gửi tiết kiệm. Gửi tiết kiệm bây giờ lãi suất khoảng 7%/năm, nếu cô ý có nhu cầu rút sớm thì hầu như không được gì vì lãi suất không kỳ hạn là rất thấp, chỉ 0,2%.
- VNDIRECT có các sản phẩm trái phiếu của các doanh nghiệp phát hành như Trái phiếu D-bond, Trái phiếu Thủy điện Nậm Phàng, Trái phiếu Công ty nước Bình Hiệp.. Đây là những trái phiếu có lợi tức cao, được VNDIRECT cam kết mua lại để đảm bảo nhà đầu tư có thể bán lại trái phiếu khi có nhu cầu rút tiền về. Nếu coi VNDIRECT như một ngân hàng, thì sản phẩm này cũng giống như “gửi tiết kiệm” với “Ngân hàng VNDIRECT” vậy. Lãi suất một năm lên tới 9.2%, rút sớm hơn thì lãi suất không được như thế, nhưng cũng cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm. Ví dụ nếu nhà đầu tư chỉ đầu tư trong 3 tháng, mức lãi suất sẽ là 7.7%/năm; nếu thời gian đầu tư là 6 tháng, mức lãi suất sẽ là 8,2%/năm… Nếu so với gửi tiết kiệm, hình thức đầu tư này đem lại lợi nhuận vượt trội hơn 50%.
- Tôi lại suy nghĩ có nên hướng dẫn cô ý mua chứng chỉ quỹ mở? Theo thống kê, trong thời gian 4 năm vừa qua từ 2014-2017, mức lợi nhuận bình quân của các quỹ mở trên thị trường là 17%/năm, tức là cao hơn 250% lãi suất tiết kiệm 12 tháng. Tuy nhiên, tôi vẫn phân vân rằng nếu cô có nhu cầu rút tiền sớm để chi tiêu, cô sẽ không được đảm bảo gì về mức lợi nhuận nhận được khi bán chứng chỉ quỹ sau một thời gian ngắn đầu tư. Cô có thể thu về số lợi nhuận lớn hơn gửi tiết kiệm nhiều lần, nhưng cũng có thể sẽ thu về ít hơn số vốn ban đầu. Tôi tự hỏi, với cô giúp việc, 50 triệu là số tiền lớn, bằng cả năm lương của cô, việc đầu tư toàn bộ số tiền đó vào loại hình tài sản có rủi ro có hợp lý không? Với những người có số tiền khoảng 1-2 tỷ, việc phân bổ khoảng 20% tài sản vào quỹ mở lại là một lựa chọn rất đáng để xem xét.
- Có nên chào cô mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, để vừa bảo vệ cô trước những rủi ro khó lường trong cuộc sống như thương tật, bệnh tật, đồng thời cũng có tích lũy về sau?
Quản lý tài sản cho các nhà đầu tư cá nhân đòi hỏi người quản lý phải đứng vào vị trí của bạn, hiểu được những lo lắng, hiểu được mục tiêu cần tích lũy và tăng trưởng tài sản của bạn, mức an toàn bạn cần có với khoản tiền đầu tư của mình. Ngoài ra, chúng tôi cũng phải luôn vận động, thiết kế và đưa ra thêm nhiều sản phẩm tài chính đáp ứng các nhu cầu khác nhau của nhà đầu tư.
